Räntan på ett privatlån sätts individuellt baserat på din kreditprofil. Den skyltade lägstaräntan är sällan den du får. Genom att jämföra flera banker samtidigt via en låneförmedlare får du faktiska bud utan att göra fler kreditupplysningar.
Ett privatlån är ett blancolån — utan säkerhet. Banken tar hela risken själv, så räntan sätts efter din individuella kreditvärdighet, inkomst och befintliga skulder. En hög inkomsttagare utan andra lån kan få 5–7 %, medan någon med betalningsanmärkning kan hamna på 20 %+ (eller nekas). Konkurrensen mellan bankerna är hård och samma person kan få 4–8 procentenheters skillnad mellan olika långivare.
Det finns ingen bank som är bäst för alla — den bank som ger dig lägst ränta beror på din kreditprofil, önskad amorteringstid och lånebelopp. Vissa banker (Marginalen, Nordax, Bank Norwegian) är starka på större belopp; andra (Lendify, Brixo) på mindre snabblån. Använd en låneförmedlare (Lendo, Sambla, Advisa, Zensum) för att få bud från 20–40 banker med en kreditupplysning.
Nominell ränta är den räntesats banken listar. Effektiv ränta inkluderar alla avgifter (uppläggningsavgift, aviavgift) omräknat till årsränta — det är denna du ska jämföra. Totalbelopp visar hur mycket du betalar under hela lånets löptid. Ett lån med 6 % nominell ränta men 250 kr/mån i aviavgift kan ha 9 % effektiv ränta på ett litet lånebelopp.
En snittkund som lånar 200 000 kr på 8 år och byter från 12 % till 7 % ränta sparar cirka 60 000 kr över lånets löptid. Jämförelsen tar 5 minuter och kostar inget. Den enskilt största besparingen är att jämföra över huvud taget — inte att välja mellan de två billigaste buden.
Det varierar per kundprofil. Använd en låneförmedlare för att få faktiska bud från flera banker samtidigt — det är enda sättet att veta vem som är billigast för just dig.
Banker som Bank Norwegian, Marginalen och Ferratum har traditionellt lägre kreditkrav men tar också ut högre ränta. Ansök via låneförmedlare för att se vilka som beviljar dig.
En låneförmedlare gör en (1) kreditupplysning och distribuerar den till alla anslutna banker. Din kreditvärdighet påverkas alltså minimalt jämfört med att ansöka hos varje bank separat.
Ofta ja. Att slå ihop flera dyra smålån till ett stort privatlån med lägre ränta sänker månadsbetalningen. Räkna på totalbeloppet innan du beslutar — längre löptid kan äta upp räntevinsten.
Ja. Enligt konsumentkreditlagen har du alltid rätt att lösa ett privatlån i förtid utan avgift.